邮储银行人保寿险侵权消费者遭通报,业内:秋雨欲来严监管持续

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最近,中国保险监督管理委员会通知三家保险机构银行侵犯消费者权益。蓝鲸保险已经核实并确认监管点指向中国邮政储蓄银行,人保财险和中安保险。据了解,下一步,银行保险监管委员会要求所有银行保险机构将侵害消费者权益结合起来整改工作,并开展各种违反违反八项基本权利的法律法规。金融消费者,如非法收费,误导性销售和赔偿补偿。自我检查和纠正。业内人士称,蓝鲸保险称“严格监管”仍是主题。

值得注意的是,在违反两家保险公司的情况下,许多违规行为都涉及第三方平台,如支付宝和滴滴旅行。那么,如果平台有相应的保险产品审查机制,并且在虚假宣传,保单持有人欺诈和其他违规行为之后,平台是否可以退出游戏?在这方面,行业的意见是不同的。共识是保险公司和平台责任分工应明确界定,并承担相应的责任。

储蓄银行长期以来一直有一个案例,它已经被保单持有人和保险公司命名为“两个作弊”

从监管通知的具体情况来看,监管首先指向“大型商业银行”。首先,非法收取账户的年费;第二,小额账户管理费是非法收取的;第三,销售保险产品的代理人的行为是违反的。

从2017年8月1日到2018年12月10日,银行在福建,四川和西藏的“绿色卡通”借记卡客户名下,向该独特账户收取年费。从2017年8月1日到2018年12月10日,对于某些客户名称下的唯一帐户违规行为,将收取小额帐户管理费。

此外,大型商业银行在销售保险产品的过程中也存在行为违规行为。根据一些可追溯的视频数据,银行销售人员存在欺骗保单持有人的问题,对股息型保险产品有固定收益承诺。例如,当销售人员介绍某种股息型保险产品时,他承诺:“这是一种收入保证的产品,年综合收益率为3.2%-3.4%”,但该产品的实际股息并非如此定。

当现场检查代理商销售保险产品并追溯视频资料时,银监会发现银行的抽查项目违反了保险销售行为回溯管理系统。在录制和录像过程中,销售人员没有出示保险申请书,产品说明书,保险单,保险合同条款等材料,没有消费者签名过程等。

根据披露的线索,蓝鲸保险发现“绿色卡通”是中国邮政储蓄银行发行的借记卡,也就是指该银行指向邮政储蓄银行。

事实上,早在2019年6月,邮政储蓄银行受到保险产品销售问题的监管,存在“欺骗被保险人和保险公司”的问题。基于此,上海银行业监管局更多关注邮政储蓄银行。上海分公司被罚款33万,并责令改正。

“消费者通常信任银行。由于保险产品相对复杂,消费者很难识别银行在销售产品过程中有虚假承诺或误导性宣传的因素。“对于违反银保渠道销售情况,徐伟对蓝鲸保险的分析说。在其看来,银行制定销售计划和逐步分解销售指标是正常的。销售人员有积极的奖励机制和销售指数压力。监管和个人消费者仍然可以理解他们,但在实际的商业活动中,销售行为应该符合各种规定的要求,不能“踩到红线”。商业银行应加强对保险销售从业人员的岗前培训和后续教育,并定期组织法律法规,商业知识,职业道德和消费者权益保护培训。

关于“几宗罪”,人保寿险和中安保险侵犯了消费者的合法权益

除储蓄银行外,两家保险公司还被指定为人保寿险和中安保险。

根据通知,“销售保险公司”的销售和网上销售业务欺骗了保单持有人。在2017年1月1日至2018年6月30日随机选择的电话销售政策中,存在人寿保险公司的部分政策。欺骗被保险人和隐瞒合同重要内容的问题。一些代理商在电话销售过程中以银行存款的名义促销保险产品,并没有告知保单持有人免除承保机构的责任条款或不完整的通知。

此外,中国保险监督管理委员会指出,该公司通过支付宝平台销售的“百万自驾二保险”和“妈妈乐儿童病住院保险”均有虚假宣传。合同条款中没有规定“100万自驾车两种保险”的“非意外死亡/伤残”保险责任的部分描述。 “意外住院津贴”的保险责任与合同条款不一致。

通过对产品名称的搜索比较,蓝鲸保险将目标范围锁定到PICC人寿保险,并致电多名客户服务人员进行确认。 PICC Life的官方客服人员在沟通过程中表示,该公司通过支付宝平台(人民生命保险百万价双保险(B))确实出售了“100万自驾车双险保险”, “妈妈乐儿童疾病住院保险”“两个产品,其中”妈妈乐儿童疾病住院保险“已经停止。由于暂停原因,没有进一步披露,表明”产品有销售期“。

值得注意的是,蓝鲸保险测试发现,目前PICC人寿保险“100万自驾二保险”仍然可以在支付宝平台上找到入口,但无法正常购买,提示“请稍后再试” 。

另一家由银行业监督管理委员会命名的“财产保险公司”涉及欺诈保单持有人,过度收费,无理拒绝或未能在法定时限内履行索赔。

根据日历,从2017年6月21日到2018年12月10日,财产保险公司在其官方网站和APP上出售“2017年独家电子医疗保险”和“独家电子旗舰版”。五种产品的促销语言,如女性专属百万事故保险,与合同条款或事实不符。例如,官方网站上出售的“2017年独家电子生活医疗保险”产品的促销页面表示“只要确诊癌症,就没有免赔额”和“100%赔偿率” ,这与合同条款不一致。

在2017年8月18日至2018年12月22日期间,财产保险公司在出售“老虎堡”车主保护计划和乘客侧销售重大疾病保护计划时,与前保险监督管理委员会打破了记录。 “Drip Trip”APP驱动程序。保险费率表根据保险费率表的上限和下限收取。

在后续索赔的情况下,财产和伤亡公司以所提供的信息不完整为由拒绝了一些索赔案件,并且超过《保险法》截止日期以进行批准,支付赔偿金并发出拒绝通知,无理拒绝根据法定时限支付或未能履行。索赔义务。

通过对几种“命名”保险产品名称的比较,蓝鲸保险发现涉案公司指向中安保险。

对于违反邮政储蓄银行,人保寿险和中安保险的行为,监管也受到严厉批评。 “这三家机构的行为侵犯了消费者的知情权,公平贸易和法律诉讼,破坏了消费者的合法权益,”中国保险监督管理委员会通报道。

违规行为背后的第三方平台是否负责?行业:主题责任划分需要澄清

看看涉及侵犯消费者权益的两家保险公司,不难发现某些违规行为是通过第三方平台进行的。然后,作为保险产品推出的支付宝和滴滴出行等第三方平台,应该有相应的审查机制,在虚假宣传和保单持有人欺骗等违法行为之后,平台可以不在方式是什么?

“第三方平台本质上扮演着保险代理人的角色,应该承担相应的责任,”北京歌丰律师事务所的合伙人郭玉涛对蓝鲸保险说。在他看来,第三方平台必须保护消费者的权利以及保险公司对误导行为负责的权利。 “无论是审计和过滤,目前都没有明确要求。如果后续行动发生不利后果,第三方平台应承担赔偿责任,或者强制他们审计和过滤保险产品。

“这主要取决于责任分工,”徐雨辰指出,例如,在虚假宣传中,“谁提供宣传材料,是平台自制或保险公司提供,如果平台只提供交通,广告和宣传材料由保险公司提供,董事会更适合打保险公司。“ 。

徐雨辰认为,目前对第三方平台的监管主要取决于他们是否拥有相应的产品代理和销售资格。 “我们可以抓住关键,只要保险产品实际上在平台上销售,保险公司就是第一个负责人。”

严格监管和升级,银行和保险业,以满足侵犯消费者权益的紊乱自我检查和自我纠正

事实上,有很多提到侵犯消费者权益的内容。 2015年11月13日,国务院办公厅发布“0x9A8B”。它澄清了保护金融机构消费者权益的行为准则。它要求金融机构充分尊重和自觉维护金融消费者的基本权利,如财产权,知情权,自主选择权,公平交易权,受教育权和信息安全权。这是法律法规首次开展商业活动,明确规定国家层面金融消费者权益保护,强调保护金融消费者的八项权利。

蓝鲸保险梳理发现,自2018年以来,该法规已向消费者发布了16项风险提示,涉及误导性保险产品销售,非法“捆绑”等方面,同时要求市场参与者规范其行为。

值得注意的是,消费者缺乏自我意识是业内达成的共识。

“首先,消费者并未意识到被侵权,例如夸大宣传和不合理的拒绝。其次,消费者受到侵犯,但他们不注意保全证据,难以查明事实;第三,消费者是不熟悉相应的法律法规,徐伟指出,目前网上销售,电力销售成为违规行为的“重灾区”正是因为有痕迹,“保险线下的误导性更为严重,有的甚至误导在公司层面的宣传,这应该是下一个监管打击第一阶段的重点。“

“消费者法律意识明显不足,缺乏证据意识。对于保险产品的销售,郭玉涛与政策,发票,传单和营销人员术语相比有着相似的看法。“郭玉涛持有类似意见。可以聘请调解员通过建立专业的保险调解机构进行调解,以便快速审判和解决纠纷。

据了解,银行保险监督管理委员会强调,所有银行保险机构应结合侵权消费者权利和混乱纠正工作,并执行各种违反违反金融消费者八项基本权利的法律法规,如非法收费,误导性销售和赔偿。检查纠正,严格遵守相关法律法规,开展业务活动,切实维护消费者的合法权益。

“秋雨过后,中国银行保险监督管理委员会将以严格的监管为出发点,发现将一起调查。”一位业内人士分析了蓝鲸保险。下一步,严格监督仍是监督整顿的“主旋律”。 (蓝鲸保险李丹萍雷赛兰 )

(编辑:何义华HN110)

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